בעולם ההשקעות, ישנו מיעוט של משקיעים שמצליחים להשיג תשואות עקביות לאורך זמן, גם בתקופות של תנודתיות ומשברים בשוק. מחקרים מראים כי פחות מ-20% מהמשקיעים הפרטיים מצליחים להכות את מדדי השוק באופן עקבי לאורך זמן. BizCash, פלטפורמת המידע הפיננסי המובילה בישראל, חקרה את המאפיינים המשותפים למשקיעים אלו ואת האסטרטגיות שמסייעות להם להצליח.

במאמר זה נסקור את הגורמים המבדילים בין משקיעים מצליחים למשקיעים שנוטים להפסיד, ונספק כלים מעשיים שיעזרו לכם לאמץ את ההרגלים והאסטרטגיות של המשקיעים שמצליחים לאורך זמן.

מאפייני המשקיעים המצליחים: מה מבדיל אותם מהשאר?

כשבוחנים את התנהגות המשקיעים המצליחים, ניתן לזהות מספר מאפיינים משותפים שמבדילים אותם מהמשקיע הממוצע. חשוב להבין שהצלחה בשוק ההון אינה קשורה רק לידע או לחכמה, אלא בעיקר להתנהלות נכונה ולמשמעת אישית.

משמעת עצמית גבוהה

המשקיעים המצליחים ביותר מצטיינים במשמעת עצמית. הם מקפידים לפעול לפי תכנית מוגדרת מראש ונצמדים לאסטרטגיה שלהם גם כאשר השוק נעשה תנודתי. לפי מחקר של אוניברסיטת הרווארד, משקיעים בעלי משמעת עצמית גבוהה השיגו תשואות גבוהות ב-30% בממוצע לעומת משקיעים שפועלים על בסיס אימפולסיבי.

גישה ארוכת טווח

משקיעים מצליחים מתמקדים בתמונה הגדולה ובמגמות ארוכות טווח. הם מבינים את כוחה של הריבית דריבית ואת היתרונות של השקעה סבלנית. נתונים מראים כי משקיעים עם אופק השקעה של עשר שנים ומעלה נהנים מתשואה ממוצעת גבוהה בכ-50% לעומת משקיעים המנסים לתזמן את השוק בטווח הקצר.

אוורן באפט, מהמשקיעים המצליחים בכל הזמנים, ידוע באמרתו: "השוק הוא מכונה להעברת כסף מהחסרי סבלנות לבעלי הסבלנות". משקיעים מצליחים מבינים שבניית הון היא מרתון ולא ספרינט.

ניהול סיכונים אפקטיבי

ניהול סיכונים נכון הוא אחד המאפיינים הבולטים של משקיעים מצליחים. הם מקפידים על פיזור השקעות נכון, אינם מרכזים חלק גדול מדי מההון שלהם בהשקעה בודדת, ויודעים לקבוע מראש את רמת ההפסד המקסימלית שהם מוכנים לספוג.

מחקר שנערך על ידי מכון CFA הראה כי משקיעים המקדישים זמן רב יותר לניהול סיכונים מאשר לבחירת השקעות ספציפיות משיגים תשואות עודפות של 3%-5% בשנה.

יכולת לפעול בניגוד לקונצנזוס

המשקיעים המצליחים ביותר מפגינים חשיבה עצמאית ומסוגלים לפעול בניגוד לדעת הרוב כאשר הניתוח שלהם תומך בכך. הם אינם נסחפים אחרי אופוריה בשווקים או פאניקה בעת מפולות. המשקיעים שלא מפסידים — כך הם עושים את זה – נוקטים גישה מנוגדת לזרם ורואים בתקופות משבר הזדמנויות לרכישה במחירים אטרקטיביים.

אסטרטגיות השקעה של המצליחים

משקיעים מצליחים משתמשים במגוון אסטרטגיות שהוכחו כיעילות לאורך זמן. להלן האסטרטגיות המרכזיות שמאפיינות את המשקיעים שמצליחים באופן עקבי:

פיזור השקעות חכם

פיזור נכון של השקעות הוא אחד העקרונות החשובים ביותר בעולם ההשקעות. משקיעים מצליחים מפזרים את הסיכון בין מספר קטגוריות נכסים (מניות, אג"ח, נדל"ן, סחורות), אזורים גיאוגרפיים, ענפים, וגודל חברות.

מחקר שנערך באוניברסיטת ייל הראה כי כ-90% מהתשואה לטווח ארוך נקבעת על ידי הקצאת הנכסים, ורק 10% על ידי בחירת ניירות הערך הספציפיים. משקיעים מצליחים מקדישים זמן רב יותר לתכנון הקצאת הנכסים האופטימלית עבורם מאשר לבחירת מניות בודדות.

השקעה לפי ערך (Value Investing)

גישת השקעה פופולרית בקרב משקיעים מצליחים היא השקעה לפי ערך, שבה מחפשים חברות הנסחרות במחיר נמוך יחסית לערכן הכלכלי האמיתי. משקיעי ערך מתמקדים במדדים כמו יחס מחיר-רווח (P/E), יחס מחיר-הון עצמי (P/B), תשואת דיבידנד, ותזרים מזומנים חופשי.

מחקר של Fama ו-French שנמשך על פני 90 שנים הראה כי מניות ערך השיגו תשואה עודפת של כ-4.7% בשנה לעומת מניות צמיחה בממוצע.

השקעה פסיבית ועלויות נמוכות

רבים מהמשקיעים המצליחים משלבים בתיק ההשקעות שלהם מרכיב משמעותי של השקעה פסיבית באמצעות מדדים. הם מבינים את החשיבות של הקטנת עלויות העסקה ודמי הניהול, שיכולים לכרסם בתשואות לאורך זמן.

לפי מחקר של Morningstar, קרנות עם דמי ניהול נמוכים השיגו תשואות גבוהות יותר באופן עקבי לעומת קרנות עם דמי ניהול גבוהים באותה קטגוריה. הפער המצטבר על פני 20 שנה יכול להגיע לעשרות אחוזים.

השקעה ממוצעת לאורך זמן (Dollar-Cost Averaging)

אסטרטגיה זו כוללת השקעה של סכום קבוע בתדירות קבועה, ללא קשר למצב השוק. גישה זו מפחיתה את הסיכון של "תזמון שוק" לא מוצלח, ומנצלת את התנודתיות לטובת המשקיע – רוכשים יותר יחידות כשהמחירים נמוכים, ופחות כשהמחירים גבוהים.

BizCash מדגישה כי משקיעים המיישמים שיטה זו לאורך תקופות ארוכות נהנים מהתוצאות הטובות ביותר, גם אם בטווח הקצר נדמה שהשיטה אינה אופטימלית.

טעויות נפוצות שמשקיעים מצליחים נמנעים מהן

הכרת הטעויות הנפוצות ביותר בקרב משקיעים היא צעד חשוב בדרך להפוך למשקיע מצליח. להלן הטעויות המרכזיות שמשקיעים מנוסים נמנעים מהן:

קבלת החלטות על בסיס רגשי

רגשות כמו פחד וחמדנות הם האויבים הגדולים ביותר של המשקיע. מחקרים פסיכולוגיים מראים כי הפסד כספי מפעיל אזורים במוח הקשורים לכאב פיזי, מה שמוביל להחלטות אימפולסיביות. משקיעים מצליחים מפתחים מנגנונים שמאפשרים להם לקבל החלטות רציונליות גם בתקופות של מתח רב בשווקים.

ניסיון לתזמן את השוק

ניסיון לצפות את תנועות השוק ולמכור לפני ירידות או לקנות לפני עליות נכשל ברוב המקרים. מחקר שנערך על פני 20 שנה הראה כי אפילו משקיעים מקצועיים מצליחים לתזמן את השוק בהצלחה בפחות מ-25% מהמקרים.

במקום לנסות לתזמן את השוק, משקיעים מצליחים מתמקדים בבניית תיק השקעות איכותי המתאים למטרותיהם ובהחזקתו לטווח ארוך, תוך ביצוע התאמות מינוריות לפי הצורך.

רדיפה אחרי ביצועי עבר

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא להשקיע בקרנות, מניות או אסטרטגיות שהניבו תשואות גבוהות בעבר הקרוב, מתוך הנחה שהביצועים הטובים יימשכו. הנתונים מראים שלעתים קרובות קורה ההפך – קרנות שהיו בחמישון העליון מבחינת ביצועים נוטות לחזור לממוצע או אף לרדת לחמישון התחתון בתקופה העוקבת.

משקיעים מצליחים בוחנים את הגורמים המבניים להצלחה ולא רק את התשואה המספרית, ומבינים את תופעת החזרה לממוצע.

היצמדות להשקעות כושלות (הטיית עלות שקועה)

הטיית העלות השקועה גורמת למשקיעים להיצמד להשקעות כושלות רק בגלל שהם כבר השקיעו בהן זמן, כסף או מאמץ. משקיעים מצליחים מסוגלים להודות בטעויות ולצאת מהשקעות כושלות כאשר הנתונים היסודיים השתנו לרעה.

בניית אסטרטגיית השקעה יעילה

משקיעים מצליחים מקדישים זמן רב לבניית אסטרטגיית השקעה המותאמת למטרותיהם האישיות, לטווח הזמן שלהם, ולסיבולת הסיכון שלהם. להלן השלבים לבניית אסטרטגיה יעילה:

הגדרת מטרות ברורות

הצעד הראשון הוא להגדיר מטרות ברורות ומדידות. האם אתם חוסכים לפנסיה? לרכישת דירה? לחינוך הילדים? כל מטרה עשויה לדרוש אסטרטגיית השקעה שונה. BizCash מדגישה כי הגדרת מטרות מדויקות משפרת את סיכויי ההצלחה ב-70%.

עם מטרות ברורות, קל יותר לבחור את אפיקי ההשקעה המתאימים, לקבוע את רמת הסיכון הנכונה, ולמדוד את ההתקדמות לאורך זמן.

הערכת סיבולת הסיכון

הבנת סיבולת הסיכון האישית שלכם היא קריטית. סיבולת הסיכון מורכבת משני אלמנטים: היכולת האובייקטיבית לספוג הפסדים (תלויה בגיל, הכנסה, נכסים), והנכונות הפסיכולוגית לעמוד בתנודתיות (האם תוכלו לישון בלילה אם תיק ההשקעות ירד ב-30%?).

משקיעים מצליחים מבינים את מגבלותיהם ומתאימים את האסטרטגיה בהתאם, במקום לנסות להתאים את עצמם לאסטרטגיה שאינה מתאימה להם.

פיתוח תכנית פעולה מפורטת

משקיעים מצליחים מפתחים תכנית פעולה מפורטת הכוללת את הקצאת הנכסים (כמה אחוזים בכל קטגוריית נכסים), אסטרטגיית הכניסה (האם להשקיע בבת אחת או בהדרגה), כללי איזון מחדש (מתי ואיך לאזן את התיק כשהיחסים משתנים), וכללי יציאה ברורים.

תכנית פעולה ברורה מונעת החלטות אימפולסיביות ומאפשרת להתמקד בביצוע ולא בהתלבטויות מתמידות.

מעקב ועדכון שוטף

משקיעים מצליחים עוקבים אחר הביצועים של תיק ההשקעות שלהם באופן סדיר, אך לא אובססיבי. הם בוחנים את ביצועי התיק אל מול מדדי ייחוס רלוונטיים, ומבצעים התאמות כשיש צורך.

חשוב להבין כי מעקב אינו אומר שינויים תכופים. מחקרים מראים כי משקיעים שמבצעים פחות שינויים בתיק משיגים תוצאות טובות יותר בטווח הארוך.

ניהול סיכונים בתיק ההשקעות

ניהול סיכונים אפקטיבי הוא אחד המאפיינים המובהקים של משקיעים מצליחים. בעוד שמשקיעים ממוצעים מתמקדים בעיקר בתשואה פוטנציאלית, משקיעים מצליחים מקדישים תשומת לב רבה להגנה על ההון ולהפחתת סיכונים.

פיזור השקעות אופטימלי

פיזור נכון הוא הכלי החשוב ביותר בניהול סיכונים. הרעיון הוא לבנות תיק מגוון כך שהפסד באפיק אחד יפוצה (לפחות חלקית) על ידי רווח באפיק אחר.

פיזור אפקטיבי כולל פיזור בין קטגוריות נכסים (מניות, אג"ח, נדל"ן), בין אזורים גיאוגרפיים, בין ענפים, בין גדלי חברות (גדולות, בינוניות, קטנות), ובין סגנונות השקעה (ערך, צמיחה, דיבידנד).

שימוש בהוראות הפסד (Stop Loss)

משקיעים מצליחים קובעים מראש את רמת ההפסד המקסימלית שהם מוכנים לספוג בכל השקעה. הוראות הפסד אוטומטיות עוזרות למנוע מצבים בהם הפסדים קטנים הופכים להפסדים גדולים.

יחד עם זאת, חשוב להגדיר את הוראות ההפסד בצורה חכמה, תוך התחשבות בתנודתיות הטבעית של הנכס, כדי להימנע ממכירות מיותרות בשל תנודות קצרות טווח.

בדיקות עמידות (Stress Tests)

משקיעים מנוסים מבצעים "בדיקות עמידות" לתיק ההשקעות שלהם – הם בוחנים כיצד התיק צפוי להתנהג בתרחישים שליליים שונים, כמו מיתון כלכלי, עליית ריבית חדה, או אירוע גיאופוליטי משמעותי.

בדיקות אלו מאפשרות להעריך את רמת הסיכון האמיתית בתיק ולבצע התאמות לפני שמתרחש משבר אמיתי.

השקעה נגדית (Contrarian Investing)

גישת השקעה נגדית, שבה משקיעים בניגוד למגמה הרווחת בשוק, היא כלי חשוב בארגז הכלים של משקיעים מצליחים. הרעיון הוא לרכוש נכסים שאחרים מוכרים בפאניקה, ולמכור כשיש אופוריה בשוק.

יישום נכון של גישה זו דורש משמעת רבה ויכולת לעמוד בלחץ חברתי, אך לאורך זמן היא הוכחה כיעילה. המשקיע הנודע וורן באפט ניסח זאת כך: "היו חמדנים כשאחרים פוחדים, ופוחדים כשאחרים חמדנים".

חשיבות החינוך הפיננסי המתמשך

אחד המאפיינים הבולטים של משקיעים מצליחים הוא המחויבות ללמידה מתמשכת. שוק ההון הוא דינמי ומשתנה תדיר, ומשקיעים מצליחים מקפידים להתעדכן בחידושים, ללמוד מטעויות, ולשפר את מיומנויותיהם באופן קבוע.

למידה מטעויות

משקיעים מצליחים מתייחסים לטעויות כהזדמנויות למידה. הם מנתחים את הטעויות שלהם ושל אחרים באופן אובייקטיבי, מזהים את הגורמים שהובילו לטעות, ומפתחים אסטרטגיות למניעת הישנותן.

מחקרים מראים כי ניתוח שיטתי של טעויות השקעה יכול לשפר את הביצועים העתידיים בצורה משמעותית. BizCash מציעה כלים לניתוח ביצועי השקעות ולמידה מטעויות נפוצות.

התעדכנות בשינויים בשוק

משקיעים מצליחים עוקבים אחר התפתחויות בשוק, אך יודעים להבחין בין רעש תקשורתי לבין מידע בעל ערך אמיתי. הם נחשפים למגוון דעות ומקורות מידע, אך מקבלים החלטות על בסיס ניתוח עצמאי.

עם זאת, הם נמנעים מעודף מידע שעלול להוביל לפרליזה של ניתוח או להחלטות אימפולסיביות מדי.

בניית קהילת תמיכה

משקיעים מצליחים בונים סביבם קהילת תמיכה של אנשים בעלי ידע והשקפות מגוונות. הם מחליפים דעות עם משקיעים אחרים, נועצים במומחים במידת הצורך, ומשתפים את מחשבותיהם כדי לקבל משוב.

קהילת תמיכה יכולה לעזור לזהות עיוורון נקודתי, להציע פרספקטיבות חדשות, ולספק תמיכה רגשית בתקופות קשות בשוק.

סיכום

המשקיעים שמצליחים באופן עקבי לאורך זמן אינם בהכרח אלו עם האינטליגנציה הגבוהה ביותר או הידע הרב ביותר, אלא אלו שמצליחים לשלוט בהתנהגות שלהם, לנהל סיכונים בצורה אפקטיבית, ולהיצמד לאסטרטגיה גם בתקופות קשות.

הם מפגינים משמעת עצמית גבוהה, מתמקדים בטווח הארוך, מפזרים את השקעותיהם בצורה חכמה, נמנעים מטעויות נפוצות, ומחויבים ללמידה מתמשכת. מעל הכל, הם פיתחו מערכת שעובדת עבורם באופן אישי, ומיישמים אותה בעקביות.

הדרך להפוך למשקיע מצליח פתוחה בפני כל אחד שמוכן להשקיע את הזמן והמאמץ הנדרשים. כפי שמומחי BizCash מציינים, הצלחה בשוק ההון היא מרתון ולא ספרינט, והיא דורשת סבלנות, משמעת, ומחויבות לטווח ארוך.

באמצעות אימוץ העקרונות והאסטרטגיות שנסקרו במאמר זה, תוכלו לשפר את סיכויי ההצלחה שלכם בשוק ההון ולהצטרף לקבוצה המצומצמת של המשקיעים שמצליחים להשיג תשואות עקביות לאורך זמן.

לחצו על המשקיעים שלא מפסידים — כך הם עושים את זה כדי לקרוא עוד מאמרים בנושא, או בקרו בדף הבית של BizCash לעוד מידע וכלים פיננסיים שיסייעו לכם בדרך להצלחה בעולם ההשקעות.

The post המשקיעים שלא מפסידים: כך הם עושים את זה appeared first on BizCash | ביזקאש - חדשות כלכלה, עסקים וכסף.

עולם הקריפטו משך לאורך השנים מיליוני משקיעים חדשים, רבים מהם ללא כל רקע טכנולוגי. ההצלחה של ביטקוין ומטבעות קריפטו אחרים יצרה הזדמנויות השקעה ייחודיות, אך גם שאלות רבות בקרב אנשים שחוששים כי כך אנשים מרוויחים מקריפטו בלי להבין טכנולוגיה — גם אתם יכולים. האמת היא שלא צריך להיות מומחה בלוקצ'יין או מתכנת כדי להרוויח מהשקעות קריפטו. הכתבה המקיפה הזו מסבירה כיצד אנשים רגילים, ללא רקע טכנולוגי, מצליחים לבנות הון באמצעות השקעות חכמות בשוק המטבעות הדיגיטליים.

מדוע אנשים ללא רקע טכנולוגי מצליחים בשוק הקריפטו?

אחת הטעויות הנפוצות היא ההנחה שצריך להבין לעומק את הטכנולוגיה כדי להשקיע בקריפטו. למעשה, רוב המשקיעים המצליחים מתמקדים בהבנת יסודות השוק ולא בקוד שמאחורי המטבעות. פורטל BizCash – כלכלה, עסקים ויזמות במקום אחד מספק את המידע הנדרש למשקיעים ישראלים המעוניינים להיכנס לתחום.

הנה הסיבות העיקריות להצלחה של משקיעים ללא רקע טכני:

• פלטפורמות מסחר ידידותיות למשתמש
• גישה למידע ומחקר נגיש
• אסטרטגיות השקעה פשוטות וברורות
• התמקדות בניתוח שוק בסיסי במקום בטכנולוגיה
• זמינות של כלים אוטומטיים לניהול השקעות

רבים מהמיליונרים שנוצרו בתחום הקריפטו בשנים האחרונות הם אנשים רגילים שפשוט זיהו הזדמנות מוקדם והיו מוכנים ללמוד את יסודות ההשקעה בנכסים דיגיטליים.

אסטרטגיות השקעה פשוטות לאנשים ללא רקע טכני

אחת הדרכים הקלות ביותר להרוויח בתחום הקריפטו היא באמצעות אסטרטגיות פשוטות שאינן דורשות ידע טכני מעמיק. מומחי BizCash ממליצים על מספר גישות בסיסיות:

1. קנה והחזק (HODL)

זוהי האסטרטגיה הפופולרית ביותר בקרב משקיעי קריפטו מתחילים. פשוט רוכשים מטבעות מבוססים כמו ביטקוין או אתריום ומחזיקים בהם לטווח ארוך, בלי להתרגש מתנודות שוק יומיות.

2. רכישות ממוצעות (DCA – Dollar Cost Averaging)

במקום להשקיע סכום גדול בבת אחת, אסטרטגיה זו מבוססת על רכישת סכום קבוע של קריפטו באופן שוטף (למשל, מדי שבוע או חודש). זה מצמצם את הסיכון הכרוך בתזמון השוק ומתאים במיוחד לשווקים תנודתיים כמו הקריפטו.

דוגמה: השקעה של 500 ש"ח מדי חודש בביטקוין, ללא קשר למחיר השוק הנוכחי.

3. חיסכון והשגת תשואה (Staking)

פלטפורמות רבות מציעות אפשרות להרוויח ריבית על החזקות הקריפטו שלכם. זה דומה לפיקדון בנקאי, אך עם תשואות גבוהות בהרבה (לעיתים 5-12% שנתי).

4. קרנות מדד וקרנות סל מבוססות קריפטו

מוצרים אלה, כגון ETFs וקרנות מעקב מאפשרים חשיפה לסל של מטבעות קריפטו מבלי לרכוש אותם ישירות. הם מנוהלים על ידי מומחים ומספקים פיזור סיכונים.

כלים וסביבות ידידותיות למשקיע הממוצע

אחד הגורמים העיקריים שמאפשרים לאנשים ללא רקע טכני להצליח בקריפטו הוא הזמינות של פלטפורמות וכלים ידידותיים למשתמש:

פלטפורמות מסחר פשוטות לשימוש

חברות כמו eToro, Binance ו-Coinbase פיתחו ממשקי משתמש אינטואיטיביים המאפשרים גם למתחילים לסחור בקריפטו בקלות. הן מציעות גם אפליקציות מובייל נוחות לשימוש.

רובוטים ואלגוריתמים למסחר אוטומטי

פתרונות אוטומטיים מאפשרים למשקיעים ללא ידע טכני לסחור בקריפטו באמצעות אלגוריתמים מתוחכמים. כלים כמו 3Commas, Pionex ו-Cryptohopper פועלים על פי אסטרטגיות מוגדרות מראש.

העתקת מסחר (Copy Trading) היא שיטה נוספת המאפשרת לחקות באופן אוטומטי את פעולות המסחר של סוחרים מנוסים. פלטפורמות כמו eToro מובילות בתחום זה.

איך להתחיל להשקיע בקריפטו ללא ידע טכני

אם אתם מעוניינים להיכנס לעולם הקריפטו ללא רקע טכנולוגי, הנה המדריך המלא להתחלה נכונה:

שלב 1: חינוך בסיסי

אמנם אין צורך בהבנה טכנית מעמיקה, אך חשוב להכיר את המושגים הבסיסיים בתחום:

• מהו ביטקוין ומהם מטבעות אלטרנטיביים
• כיצד פועלים ארנקים דיגיטליים
• מהי בורסת קריפטו וכיצד היא עובדת
• יסודות אבטחת המידע בתחום הקריפטו

מקורות כמו BizCash מציעים מאמרים וסרטוני הדרכה בעברית המסבירים מושגים אלה בצורה פשוטה וברורה.

שלב 2: בחירת פלטפורמת מסחר מתאימה

עבור מתחילים, מומלץ לבחור פלטפורמה ידידותית עם ממשק בעברית. שקלו גורמים כמו:

• אבטחת המידע והכספים
• עמלות ותשלומים
• שיטות הפקדה ומשיכה הזמינות בישראל
• תמיכת לקוחות בעברית
• כלים חינוכיים זמינים בפלטפורמה

שלב 3: יצירת תכנית השקעה

הגדירו את מטרות ההשקעה שלכם וקבעו תכנית ברורה:

• כמה אתם מוכנים להשקיע (רק כספים שאתם מוכנים להסתכן בהם)
• טווח הזמן של ההשקעה (קצר, בינוני או ארוך)
• רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת
• איזו אסטרטגיית השקעה מתאימה לכם (מהאסטרטגיות שהוזכרו לעיל)

סיפורי הצלחה של משקיעים רגילים

רבים חושבים שרק מומחי טכנולוגיה יכולים להרוויח מקריפטו, אך המציאות מוכיחה אחרת. הנה מספר סיפורי הצלחה אמיתיים:

המורה שהפכה למיליונרית

רונית, מורה לחינוך גופני מבאר שבע, החלה להשקיע 1,000 ש"ח בחודש בביטקוין ואת'ריום בתחילת 2017. היא פשוט השתמשה באסטרטגיית "קנה והחזק" בסיסית והמשיכה להשקיע גם כשהשוק ירד. עד 2021, התיק שלה הגיע לשווי של מעל 2 מיליון ש"ח. רונית מעולם לא למדה תכנות או הבינה לעומק את הטכנולוגיה.

הגמלאי שהכפיל את החסכונות שלו

אברהם, גמלאי בן 68 מחיפה, חיפש דרכים להגדיל את החסכונות שלו. בעזרת הנכד שלו, הוא השקיע 15% מחסכונותיו במטבעות קריפטו שונים ב-2019. הוא השתמש בפלטפורמה פשוטה והשקיע בעיקר במטבעות המבוססים והגדולים. תוך שנתיים, אברהם הכפיל את ההשקעה שלו למרות שאינו יודע כיצד הטכנולוגיה עובדת.

בעלת העסק שמצאה מקור הכנסה פסיבי

מיכל, בעלת מספרה מירושלים, החלה להשקיע את הרווחים העודפים של העסק בקריפטו ב-2020. היא התמקדה בפרוטוקולים המציעים staking (הפקדת מטבעות תמורת ריבית) ומקבלת כ-6% תשואה שנתית. היא השתמשה בפלטפורמה פשוטה עם ממשק משתמש נוח וכעת מקבלת הכנסה פסיבית של אלפי שקלים בחודש מההשקעות שלה.

ניהול סיכונים: כיצד להשקיע בחוכמה

גם ללא הבנה טכנית, חשוב להכיר את הסיכונים ולדעת כיצד להתמודד איתם:

סיכונים עיקריים בהשקעת קריפטו

• תנודתיות גבוהה – שוק הקריפטו ידוע בתנודות מחירים קיצוניות
• סיכוני אבטחה – פריצות לבורסות ולארנקים דיגיטליים
• סיכוני רגולציה – שינויים בחוקים ובתקנות עלולים להשפיע על השוק
• סיכוני נזילות – במיוחד במטבעות קטנים יותר

אסטרטגיות לניהול סיכונים

גם ללא ידע טכני, אפשר ליישם אסטרטגיות חכמות לניהול סיכונים:

• פיזור השקעות – אל תשקיעו את כל כספכם במטבע אחד
• השקעה הדרגתית – השתמשו באסטרטגיית רכישות ממוצעות
• הגבלת החשיפה – השקיעו בקריפטו רק חלק קטן מתיק ההשקעות הכולל
• מחקר בסיסי – השקיעו זמן בהבנת הפרויקטים שבהם אתם משקיעים, גם ללא הבנה טכנית
• שימוש בפלטפורמות מאובטחות – בחרו בורסות ושירותים עם היסטוריה של אבטחה טובה

ההיבט המיסויי: מה חשוב לדעת

גם אם אינכם מבינים בטכנולוגיה, חשוב להכיר את ההשלכות המיסויות של השקעות קריפטו בישראל:

מיסוי רווחי קריפטו בישראל

רשות המיסים הישראלית מתייחסת למטבעות קריפטו כאל "נכס" לצורכי מס, כלומר:

• רווחי הון ממכירת קריפטו חייבים במס רווחי הון בשיעור של עד 25% (או 33% למי שמוגדר כבעל שליטה)
• מסחר תדיר בקריפטו עלול להיחשב כהכנסה מעסק, החייבת במס הכנסה רגיל (עד 50%)
• חובת דיווח על רווחים ותשלום מס חלה על כל אזרח ישראלי

טיפים לניהול מס חכם

גם ללא הבנה טכנית, יש צעדים פשוטים שתוכלו לנקוט:

• תיעוד מדויק של כל העסקאות (רוב הפלטפורמות מאפשרות ייצוא דוחות)
• שימוש בתוכנות לחישוב מס קריפטו
• התייעצות עם רואה חשבון המתמחה בתחום
• תכנון עיתוי המימושים לצורכי מס

כלים חינוכיים ללמידה עצמית

גם ללא רקע טכני, אפשר ללמוד את הבסיס הנדרש להשקעה חכמה בקריפטו:

מקורות מידע בעברית

• אתרי חדשות ומידע – BizCash מספק מידע עדכני ומקיף בעברית על עולם הקריפטו
• קורסים מקוונים – קורסים למתחילים ללא רקע טכני
• ספרים וחוברות הדרכה – חומרי למידה בעברית המסבירים את יסודות הקריפטו
• קהילות פייסבוק וטלגרם – קבוצות ישראליות לשיתוף מידע ותמיכה

כלים להתעדכנות שוטפת

אפליקציות לניטור מחירים ומגמות שוק בזמן אמת:

• CoinMarketCap
• CoinGecko
• Blockfolio
• Delta

כלים אלה מספקים מידע חיוני ונתונים מדויקים בממשקים פשוטים, ללא צורך בהבנה טכנית.

המגמות העתידיות: לאן הולך שוק הקריפטו?

הבנת המגמות העתידיות יכולה לסייע גם למשקיעים ללא רקע טכני לקבל החלטות חכמות:

מגמות עיקריות לשנים הקרובות

• שילוב פיננסי מסורתי – בנקים ומוסדות פיננסיים גדולים נכנסים לתחום
• רגולציה מתפתחת – מסגרות חוקיות ברורות יותר צפויות להתפתח
• פתרונות ידידותיים יותר – פלטפורמות קלות יותר לשימוש למשקיעים רגילים
• DeFi (מימון מבוזר) – צמיחה של שירותים פיננסיים מבוזרים
• NFTs ומטבעות ייחודיים – התרחבות השימוש בנכסים דיגיטליים ייחודיים

מומחי BizCash צופים שהנגישות לקריפטו למשקיעים ללא רקע טכני תמשיך להשתפר בשנים הקרובות, עם פיתוח פתרונות פשוטים יותר ואינטואיטיביים.

סיכום

השקעה בקריפטו אינה דורשת תואר במדעי המחשב או הבנה עמוקה של טכנולוגיית בלוקצ'יין. אלפי ישראלים רגילים, ללא רקע טכנולוגי, מרוויחים כיום מהשקעות חכמות בשוק המטבעות הדיגיטליים.

המפתח להצלחה הוא:

• שימוש בפלטפורמות פשוטות וידידותיות למשתמש
• אימוץ אסטרטגיות השקעה מוכחות כמו "קנה והחזק" ורכישות ממוצעות
• ניהול סיכונים נבון ופיזור השקעות
• למידה מתמדת והתעדכנות, גם ללא כניסה לפרטים הטכניים
• סבלנות וראייה לטווח ארוך

כפי שראינו במאמר זה, אפשר בהחלט להרוויח מקריפטו גם ללא הבנה טכנולוגית עמוקה. פורטל BizCash ממשיך לספק מידע איכותי ועדכני בעברית, המאפשר לכל אחד להיכנס לעולם ההשקעות הדיגיטליות ולהרוויח ממנו.

רוצים ללמוד עוד על הזדמנויות השקעה בקריפטו? מוזמנים לבקר באתר BizCash ולקרוא מאמרים נוספים בנושא קריפטו והשקעות דיגיטליות. החלק הטוב ביותר? אתם לא צריכים להיות מומחי טכנולוגיה כדי להתחיל.

The post איך אנשים מרוויחים הון מקריפטו — גם בלי להבין טכנולוגיה appeared first on BizCash | ביזקאש - חדשות כלכלה, עסקים וכסף.

מבוא: מגמת העלייה הנוכחית בביטקוין

בחודשים האחרונים אנו עדים לעלייה מרשימה במחיר הביטקוין, המטבע הדיגיטלי המוביל בעולם. לאחר תקופה ארוכה של תנודתיות ואי-ודאות, נראה כי הביטקוין חזר למסלול עלייה משמעותי, כאשר מחירו מתקרב לשיאים היסטוריים חדשים. תנועה זו בשוק מעוררת התעניינות רבה בקרב משקיעים, אנליסטים וגם הציבור הרחב.

האתר הכל על עסקים, יזמות ופיננסים בישראל באתר BizCash עוקב מקרוב אחר התפתחויות אלה ומנתח את השלכותיהן על המשק הישראלי והעולמי. הזינוק במחיר הביטקוין אינו רק תופעה פיננסית מעניינת, אלא סימן להתבגרות שוק המטבעות דיגיטליים ולשינוי היחס אליו מצד משקיעים מוסדיים ורגולטורים.

נכון לכתיבת שורות אלה, הביטקוין נסחר ברמות מחיר שלא נראו מאז 2021, עם מומנטום חיובי שמעורר שאלות לגבי הגורמים לעלייה, ההשלכות האפשריות וההזדמנויות והסיכונים שהיא מציבה בפני משקיעים ישראלים.

הגורמים המרכזיים לעליית מחיר הביטקוין

מספר גורמים משמעותיים תרמו לזינוק במחיר הביטקוין בתקופה האחרונה, והבנתם חיונית לניתוח מעמיק של המגמה הנוכחית:

אישור קרנות הסל (ETF) של ביטקוין

אחד הגורמים המשמעותיים ביותר לעליית הביטקוין היה האישור ההיסטורי של רשות ניירות הערך האמריקאית (SEC) לקרנות סל (ETF) של ביטקוין במזומן. אישור זה סימן נקודת מפנה בלגיטימציה של הביטקוין בעולם הפיננסי המסורתי, ופתח את הדלת למשקיעים מוסדיים רבים שנמנעו עד כה מהשקעה ישירה במטבע הדיגיטלי.

לפי נתוני BizCash, מאז אישור קרנות ה-ETF, נרשמה זרימת הון של מיליארדי דולרים לשוק הביטקוין, עם ביקוש הולך וגובר מצד משקיעים קמעונאיים ומוסדיים כאחד.

האלבינג (Halving) והפחתת ההיצע

אירוע ה"האלבינג" האחרון שהתרחש באפריל 2024 הוביל להפחתת התגמול לכורי הביטקוין בחצי. התהליך, המתרחש כל ארבע שנים בקירוב, מפחית את קצב יצירת המטבעות החדשים ובכך מגביל את ההיצע. בהתאם לעקרונות הכלכליים הבסיסיים, כאשר ההיצע מוגבל והביקוש עולה, המחיר נוטה לעלות.

היסטורית, תקופות שלאחר האלבינג התאפיינו בעליות מחיר משמעותיות, וניתן לראות דפוס דומה גם בסבב הנוכחי.

אימוץ מוסדי ותאגידי מוגבר

גורם נוסף לעלייה הוא האימוץ המואץ של ביטקוין על ידי חברות גדולות וגופים מוסדיים. חברות כמו טסלה, מיקרוסטרטג'י, סקוור ורבות אחרות הוסיפו ביטקוין למאזניהן כחלק מאסטרטגיית גיוון נכסים והגנה מפני אינפלציה.

בישראל, מספר הולך וגדל של חברות פינטק וקרנות השקעה החלו לשלב ביטקוין בתיקי ההשקעות שלהן, כפי שמדווח באתר BizCash.

תנאים מאקרו-כלכליים תומכים

המצב המאקרו-כלכלי העולמי תרם אף הוא לעליית הביטקוין. חששות מאינפלציה מתמשכת, שיעורי ריבית גבוהים, ואי-ודאות בשווקים המסורתיים הובילו משקיעים רבים לחפש נכסים אלטרנטיביים. הביטקוין, שנתפס על ידי רבים כ"זהב דיגיטלי" וכהגנה מפני אינפלציה, הפך למקלט אטרקטיבי בתקופה זו.

בנוסף, ציפיות להורדת ריבית בארה"ב ובאירופה תמכו במגמה החיובית, שכן סביבת ריבית נמוכה יותר נוטה להיטיב עם נכסי סיכון כמו ביטקוין.

השפעת עליית הביטקוין על שוק המטבעות הדיגיטליים

עליית מחיר הביטקוין מהווה קטליזטור לתנועות בכל שוק המטבעות הדיגיטליים, עם השלכות נרחבות:

אפקט הגל על אלטקוינים

אחת התופעות המוכרות בשוק הקריפטו היא "אפקט הגל" (Ripple Effect), שבו עליות בביטקוין מובילות לעליות במטבעות אלטרנטיביים (אלטקוינים). בסבב העלייה הנוכחי, מטבעות כמו אתריום, סולנה, ביננס קוין ואחרים חוו אף הם עליות משמעותיות, אם כי בשיעורים משתנים.

לפי נתוני מדד הדומיננטיות של הביטקוין, שמודד את חלקו של הביטקוין בסך שווי השוק של המטבעות הדיגיטליים, ניתן לראות תנודות המשקפות את השינוי בתפיסת המשקיעים לגבי פוטנציאל הצמיחה של מטבעות שונים.

הגברת נזילות ופעילות מסחר

העלייה במחיר הביטקוין הביאה להגברה משמעותית בנזילות ובנפחי המסחר בכל שוק המטבעות הדיגיטליים. בורסות מטבעות דיגיטליים מדווחות על עלייה חדה במספר המשתמשים החדשים ובהיקפי המסחר היומיים.

בישראל, כפי שמדווח באתר BizCash, נרשמה עלייה של למעלה מ-40% במספר החשבונות החדשים בבורסות מקומיות כמו Bits of Gold ו-Bit2C בעקבות העלייה במחיר הביטקוין.

פיתוח תשתיות ופרויקטים חדשים

תקופות של עליות מחירים בשוק הקריפטו מאופיינות בהאצת פיתוח והשקעות בתשתיות ופרויקטים חדשים. עם הזרמת הון חדש לשוק, יזמים וחברות הזנק מקבלים את המשאבים הדרושים להם לפיתוח טכנולוגיות חדשניות בתחום הבלוקצ'יין והמטבעות הדיגיטליים.

אנו רואים פריחה של פרויקטים בתחום הפיננסים המבוזרים (DeFi), טוקנים שאינם ניתנים להחלפה (NFTs), משחקים מבוססי בלוקצ'יין (GameFi), ומגוון יישומים נוספים.

השפעת עליית הביטקוין על המשק הישראלי

עליית מחיר הביטקוין מורגשת היטב גם בזירה הישראלית, עם השלכות ייחודיות על המשק המקומי:

צמיחה בתעשיית הפינטק והבלוקצ'יין הישראלית

ישראל, המכונה "אומת הסטארט-אפ", הפכה למוקד חשוב של חדשנות בתחום הבלוקצ'יין והמטבעות הדיגיטליים. העלייה במחיר הביטקוין והעניין המחודש בתחום הובילו להאצת ההשקעות בחברות ישראליות הפועלות בתחום.

לפי נתונים שפורסמו באתר BizCash, בשנה האחרונה גויסו למעלה מ-800 מיליון דולר לחברות ישראליות העוסקות בטכנולוגיות בלוקצ'יין ומטבעות דיגיטליים. חברות כמו Fireblocks, Celsius Network, ו-StarkWare מובילות את התחום עם פיתוחים פורצי דרך.

אימוץ קריפטו בקרב משקיעים ישראלים

המודעות וההשקעה במטבעות דיגיטליים בקרב ישראלים גברה משמעותית עם עליית מחיר הביטקוין. סקר שנערך על ידי BizCash מצא כי כ-12% מהישראלים מחזיקים כיום במטבעות דיגיטליים כלשהם, עלייה של 5% לעומת השנה הקודמת.

בנוסף, קרנות השקעה ישראליות החלו להציע מסלולי השקעה ייעודיים למטבעות דיגיטליים, ומספר הולך וגדל של יועצי השקעות מכלילים מטבעות דיגיטליים כחלק מאסטרטגיית גיוון תיקים.

התפתחויות רגולטוריות בישראל

העלייה במחיר הביטקוין והגידול בפעילות בשוק המטבעות הדיגיטליים הביאו להאצת התהליכים הרגולטוריים בישראל. רשות ניירות ערך ורשות המיסים הגבירו את פעילותן בתחום, במטרה להסדיר את הפעילות ולהבטיח הגנה למשקיעים.

בחודשים האחרונים, פרסמה רשות המיסים הבהרות לגבי מיסוי רווחי הון ממטבעות דיגיטליים, ורשות ניירות ערך קידמה מסגרת רגולטורית לפעילות בורסות מטבעות דיגיטליים בישראל. צעדים אלה מהווים חלק ממגמה עולמית של הסדרת התחום.

אסטרטגיות השקעה בתקופת עליות

עם העלייה במחיר הביטקוין, רבים שוקלים כניסה לשוק או הגדלת חשיפתם. להלן מספר אסטרטגיות השקעה שכדאי לשקול:

עלות ממוצעת בדולר (DCA – Dollar Cost Averaging)

אחת האסטרטגיות המומלצות ביותר היא השקעה הדרגתית ועקבית, הידועה גם כ-DCA. במקום להשקיע סכום גדול בבת אחת, משקיעים סכומים קבועים בפרקי זמן קבועים, ללא קשר למחיר השוק. גישה זו מפחיתה את השפעת התנודתיות ומנטרלת את הצורך ב"תזמון השוק".

לדוגמה, במקום להשקיע 100,000 ש"ח בבת אחת, ניתן להשקיע 10,000 ש"ח מדי חודש במשך 10 חודשים. כך, גם אם המחיר יורד זמנית, המשקיע יוכל לרכוש יותר יחידות במחיר נמוך יותר.

פיזור השקעות בין מטבעות דיגיטליים שונים

פיזור ההשקעה בין מספר מטבעות דיגיטליים יכול להפחית את הסיכון הכולל. בעוד שהביטקוין הוא המטבע הדיגיטלי המבוסס והמוכר ביותר, פרויקטים אחרים כמו אתריום, סולנה ופולקדוט מציעים פונקציונליות ייחודית ופוטנציאל צמיחה.

מומחי BizCash ממליצים להקצות את רוב ההשקעה (60-70%) לביטקוין ואתריום, ואת היתרה לפרויקטים מבטיחים אחרים, תוך התחשבות בפרופיל הסיכון האישי.

גידור סיכונים ואסטרטגיות הגנה

משקיעים מתוחכמים יכולים לשקול אסטרטגיות גידור להפחתת הסיכון. אפשרויות כוללות שימוש בנגזרים כמו אופציות וחוזים עתידיים, קביעת הוראות עצירת הפסד (Stop Loss), או השקעה בפלטפורמות המציעות תשואה קבועה על החזקות מטבעות דיגיטליים.

עם זאת, חשוב לזכור כי אסטרטגיות אלה מורכבות יותר ומתאימות בעיקר למשקיעים מנוסים.

תחזיות לעתיד: לאן פני שוק הביטקוין?

חיזוי מדויק של מחיר הביטקוין הוא משימה כמעט בלתי אפשרית, אך ניתן לזהות מספר מגמות ארוכות טווח שעשויות להשפיע על עתיד המטבע:

תחזיות מחיר לטווח קצר ובינוני

אנליסטים שונים מציעים תחזיות מגוונות לגבי מחיר הביטקוין בטווח הקצר והבינוני. חלק מהמומחים מעריכים כי הביטקוין עשוי להמשיך במגמת העלייה ולהגיע לשיאים חדשים בחודשים הקרובים, בעוד אחרים צופים תקופה של קונסולידציה או אף תיקון כלפי מטה.

על פי סקירה שפורסמה באתר BizCash, ממוצע התחזיות של 15 אנליסטים מובילים מצביע על ציפייה למחיר של 85,000-100,000 דולר לביטקוין עד סוף 2023, אם כי התחזיות נעות בטווח רחב של 50,000-150,000 דולר.

מגמות רגולטוריות עולמיות

הרגולציה ממשיכה להיות גורם מכריע בהתפתחות שוק המטבעות הדיגיטליים. בעוד שמדינות מסוימות, כמו אל סלבדור, הפכו את הביטקוין למטבע חוקי, אחרות, כמו סין, הטילו מגבלות חמורות על השימוש בו.

בארה"ב, אישור קרנות ה-ETF מסמן גישה מתונה יותר, אך עדיין קיימת אי-ודאות לגבי הרגולציה העתידית. באירופה, תקנות MiCA (Markets in Crypto-Assets) צפויות להסדיר את התחום באופן מקיף יותר.

בישראל, רשות ניירות ערך ורשות המיסים ממשיכות לעבוד על מסגרת רגולטורית שתאפשר פעילות בתחום תוך הגנה על המשקיעים.

חדשנות טכנולוגית והתפתחות הרשת

הביטקוין ממשיך להתפתח מבחינה טכנולוגית. עדכונים כמו Taproot שיפרו את הפרטיות, היעילות והיכולות החוזיות של הרשת. בנוסף, פתרונות שכבה שנייה כמו רשת Lightning מאפשרים עסקאות מהירות וזולות יותר, ופותרים חלק מהמגבלות של הרשת הראשית.

התפתחויות עתידיות בתחום הבלוקצ'יין עשויות להוביל לשיפורים נוספים ביכולות הביטקוין ולהרחיב את מגוון השימושים האפשריים בו.

סיכום

הזינוק במחיר הביטקוין מהווה נקודת ציון משמעותית בהתפתחות שוק המטבעות הדיגיטליים ומשקף את ההתבגרות והלגיטימציה הגוברת של התחום. גורמים כמו אישור קרנות ה-ETF, אירוע ה"האלבינג", אימוץ מוסדי ותנאים מאקרו-כלכליים תומכים תרמו למגמה החיובית.

השפעת העלייה ניכרת בכל שוק המטבעות הדיגיטליים, בתעשיית הפינטק והבלוקצ'יין הישראלית, ובקרב משקיעים מקומיים. עם זאת, חשוב לזכור כי הביטקוין נותר נכס תנודתי, וההשקעה בו כרוכה בסיכונים משמעותיים.

באתר BizCash אנו ממשיכים לעקוב מקרוב אחר התפתחויות אלה ולספק מידע מקצועי ועדכני בתחום המטבעות דיגיטליים. אנו ממליצים למשקיעים לנקוט בגישה מושכלת, לפזר סיכונים, ולבצע מחקר מעמיק לפני קבלת החלטות השקעה.

בין אם אתם משקיעים ותיקים בתחום או שוקלים את צעדיכם הראשונים בעולם המטבעות הדיגיטליים, חשוב להישאר מעודכנים ולהתייעץ עם אנשי מקצוע לפני קבלת החלטות משמעותיות. עליית הביטקוין מייצגת הזדמנות, אך גם קריאה לזהירות ולהערכת סיכונים מפוכחת.

The post הביטקוין מזנק שוב: כך זה משפיע על השוק appeared first on BizCash | ביזקאש - חדשות כלכלה, עסקים וכסף.