בתקופה של יוקר מחיה עולה וחוסר ודאות כלכלית, חיסכון כספי הפך למשימה חיונית עבור כל משק בית בישראל. רובנו מחפשים דרכים להפחית את ההוצאות החודשיות מבלי לפגוע משמעותית באיכות החיים. BizCash, כמומחים בתחום הפיננסי, מציגים בפניכם 7 טיפים פרקטיים שיכולים לחסוך לכם מאות שקלים מדי חודש, ואלפי שקלים בשנה – כל זאת בלי להתאמץ יותר מדי או לשנות דרמטית את אורח החיים שלכם.

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, ההוצאה החודשית הממוצעת למשק בית בישראל עומדת על כ-16,500 שקלים. הפחתה של אפילו 5% מסכום זה תוביל לחיסכון של למעלה מ-800 שקלים בחודש ו-10,000 שקלים בשנה – סכום משמעותי שיכול לשמש לחופשה, השקעה, או יצירת כרית ביטחון כלכלית. בואו נגלה כיצד ניתן להשיג זאת.

1. בדיקה ואופטימיזציה של הוצאות קבועות

הוצאות קבועות כמו חשבונות חשמל, מים, ארנונה, חבילות תקשורת וביטוחים מהווים נתח משמעותי מההוצאה החודשית של משק הבית. רבים מאיתנו משלמים אותם באופן אוטומטי מבלי לבחון אם אנחנו משלמים יותר מדי או אם ישנן אפשרויות זולות יותר בשוק.

הנה כמה צעדים שכדאי לנקוט:

• ביטוחים: בדקו את פוליסות הביטוח שלכם (רכב, דירה, בריאות) אחת לשנה. לעיתים קרובות אתם משלמים על כיסויים כפולים או מיותרים. השוו הצעות מחברות שונות ונהלו משא ומתן.
• תקשורת: בחנו את חבילות הסלולר, האינטרנט והטלוויזיה. בשוק התחרותי של היום, ניתן להשיג הצעות אטרקטיביות יותר. חיסכון פוטנציאלי: 50-150 ש"ח לחודש.
• חשמל: בדקו אם אתם זכאים לתעריף מוזל או שעות שפל, במיוחד אם יש לכם מערכת סולארית או אם אתם צורכים חשמל בשעות מסוימות.
• משכנתא/שכירות: שקלו מחזור משכנתא אם התנאים בשוק משתפרים. שוכרים? נסו לנהל משא ומתן על הארכת חוזה בתנאים משופרים.

2. צריכת מזון חכמה – תכנון, קנייה והפחתת בזבוז

הוצאות המזון מהוות בין 15% ל-20% מהתקציב החודשי של משק בית ממוצע בישראל. איך לחסוך מאות שקלים בלי להתאמץ? התשובה טמונה בצריכת מזון חכמה יותר.

הנה כמה אסטרטגיות לחיסכון בהוצאות המזון:

• תכנון תפריט שבועי: הכינו תפריט לכל השבוע וערכו רשימת קניות בהתאם. זה יפחית רכישות מיותרות ויצמצם את הצורך בקניות דחופות בחנויות נוחות יקרות.
• קניות מרוכזות: צמצמו את מספר הביקורים בסופרמרקט. כל ביקור נוסף מגדיל את הסיכוי לרכישות ספונטניות ומיותרות.
• שימוש באפליקציות הנחה: השתמשו באפליקציות כמו "סופר-פארם", "רמי לוי" או "שופרסל" כדי לנצל הנחות וקופונים דיגיטליים.
• קניית מותגים פרטיים: מוצרים ממותג פרטי של הרשת לרוב זולים ב-20%-30% ממוצרים מקבילים.
• הפחתת בזבוז מזון: השתמשו בשאריות מזון ליצירת ארוחות חדשות, הקפיאו עודפים לשימוש עתידי, ותכננו את הקניות כך שמוצרים מתכלים ינוצלו לפני שיתקלקלו.

3. ייעול צריכת אנרגיה בבית

חשבון החשמל הוא אחת ההוצאות המשמעותיות במשק הבית, במיוחד בחודשי הקיץ והחורף כאשר השימוש במזגנים גובר. ייעול צריכת האנרגיה יכול להוביל לחיסכון משמעותי.

טיפים נוספים לחיסכון באנרגיה:

• בידוד: שיפור הבידוד בבית (אטימת חלונות, תריסים) יכול להפחית את צריכת החשמל לחימום וקירור בכ-20%.
• הצללה: התקנת הצללה חיצונית (סוככים, פרגולות) מפחיתה את הצורך בקירור בקיץ.
• שימוש בטיימרים: הגדירו את המזגן או הדוד החשמלי לפעול רק בשעות הנדרשות.
• מכשירי חשמל: בעת החלפת מכשירי חשמל, בחרו במכשירים בדירוג אנרגטי A ומעלה.

4. ניצול חכם של מועדוני לקוחות והטבות

רוב הישראלים חברים במספר מועדוני לקוחות, אך מעטים מנצלים את מלוא ההטבות המגיעות להם. ניצול נכון של מועדוני לקוחות, כרטיסי אשראי וקופונים יכול לחסוך מאות שקלים בחודש.

הנה כמה דרכים למקסם את החיסכון:

• כרטיסי אשראי: בחרו בכרטיס המעניק הטבות בתחומים בהם אתם מוציאים הכי הרבה. לדוגמה, אם אתם מרבים לנסוע, כרטיס שמעניק הנחות בדלק וצבירת נקודות טיסה יכול להיות משתלם.
• מועדוני צרכנות ארגוניים: בדקו אם אתם זכאים להצטרף למועדוני צרכנות כמו "חבר", "בהצדעה" או מועדוני עובדים ארגוניים המציעים הנחות משמעותיות.
• אפליקציות הנחה וקופונים: אפליקציות כמו "גרופון", "כמה" או "סייבר מאנדיי" מציעות הנחות משמעותיות במגוון תחומים.
• קניות מרוכזות בימי מבצע: תכננו קניות גדולות לימי מבצע כמו "בלאק פריידיי" או מבצעי סוף עונה.

5. ניהול חכם של חשבונות בנק והלוואות

עמלות בנק, ריביות על אשראי והלוואות יכולים לגרום לדליפה משמעותית של כסף מחשבונכם. ניהול חכם של הפעילות הבנקאית יכול לחסוך מאות שקלים בחודש.

נקודות שכדאי לבחון:

• עמלות: בדקו אילו עמלות אתם משלמים ואם ניתן להפחית אותן. מסלולי עמלות, מעבר לבנקאות דיגיטלית או אפילו החלפת בנק יכולים להפחית עלויות.
• ריביות על הלוואות: בחנו אפשרות למחזור הלוואות בריביות נמוכות יותר. הבדל של 1% בריבית על הלוואה גדולה יכול לחסוך אלפי שקלים לאורך זמן.
• משכנתא: שקלו מחזור משכנתא אם תנאי השוק השתפרו מאז שלקחתם אותה. אפילו הפחתה קטנה בריבית יכולה להוביל לחיסכון של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
• מסגרת אשראי: נהלו נכון את מסגרת האשראי שלכם והימנעו מחריגות הגוררות ריביות גבוהות.

6. שימוש בטכנולוגיה לניהול וחיסכון כספי

הטכנולוגיה מציעה כלים רבים שיכולים לעזור לנו לנהל את הכסף שלנו ביעילות ולחסוך. אפליקציות ושירותים דיגיטליים יכולים לעזור לנו לעקוב אחר ההוצאות, לזהות דפוסי בזבוז ולמצוא הזדמנויות לחיסכון.

הנה כמה דרכים בהן הטכנולוגיה יכולה לסייע:

• אפליקציות לניהול תקציב: אפליקציות כמו "פעמונים דיגיטל", "Money Manager" או אפליקציות הבנקים מאפשרות לכם לנהל את התקציב, לעקוב אחר הוצאות ולזהות דפוסי בזבוז.
• אפליקציות למציאת מבצעים: אפליקציות כמו "Shufersal", "Rami Levy" או "ZAP" יכולות לעזור למצוא את המחירים הטובים ביותר למוצרים שאתם מחפשים.
• כלים להשוואת מחירים: אתרים כמו "Zap", "WiseBuy" או "Pricez" מאפשרים להשוות מחירים בין חנויות שונות.
• בית חכם: מערכות בית חכם יכולות לעזור בניהול צריכת החשמל, המים והחימום בצורה יעילה יותר.

7. חיסכון בהוצאות תחבורה ודלק

הוצאות הקשורות לרכב ותחבורה מהוות נתח משמעותי מהתקציב החודשי של משקי בית רבים. מלבד עלות הרכב עצמו, ישנן הוצאות דלק, ביטוח, טיפולים, חנייה ועוד.

טיפים נוספים לחיסכון בהוצאות תחבורה:

• שקלו ליסינג פרטי: במקרים מסוימים, ליסינג פרטי יכול להיות זול יותר מרכישת רכב, במיוחד כשלוקחים בחשבון את כל העלויות הנלוות.
• אפליקציות שיתוף נסיעות: לנסיעות מזדמנות, אפליקציות כמו "Uber" או "Gett" יכולות להיות זולות יותר מהחזקת רכב.
• שיתוף רכב: שירותי שיתוף רכב כמו "Car2Go" או "AutoTel" יכולים להיות אלטרנטיבה חסכונית לבעלות על רכב, במיוחד אם אתם לא משתמשים ברכב באופן יומיומי.
• רכיבה על אופניים או הליכה: לנסיעות קצרות, שקלו אמצעי תחבורה חלופיים שהם גם בריאים יותר וגם חוסכים כסף.

סיכום

חיסכון של מאות שקלים בחודש אינו חלום רחוק. עם מעט תכנון, מודעות והתנהלות חכמה, ניתן להפחית משמעותית את ההוצאות החודשיות בלי לפגוע באיכות החיים. BizCash מעריכה כי יישום מלא של הטיפים שהוצגו במאמר זה יכול להוביל לחיסכון של 1,000-2,000 שקלים בחודש למשק בית ממוצע.

זכרו כי החיסכון הטוב ביותר מגיע מהרגלים קטנים ועקביים לאורך זמן. התחילו בטיפים הקלים ליישום, והתקדמו בהדרגה לשינויים משמעותיים יותר. השינויים הקטנים שתעשו היום יכולים להוביל לביטחון פיננסי גדול יותר בעתיד.

רוצים עוד טיפים לחיסכון כספי והתנהלות פיננסית חכמה? בקרו בקטגוריית הצרכנות הפיננסית באתר BizCash לעוד מאמרים, מדריכים וכלים שיעזרו לכם לנהל את הכסף שלכם בצורה חכמה יותר.

The post 7 טיפים שחוסכים לכם מאות שקלים כל חודש appeared first on BizCash | ביזקאש - חדשות כלכלה, עסקים וכסף.

סקירה כללית: מצב עמלות הבנקים בישראל לשנת 2024

שוק הבנקאות הישראלי עובר שינויים משמעותיים בשנים האחרונות, ואחד הנושאים המרכזיים עבור הצרכן הממוצע הוא גובה העמלות הבנקאיות. באתר bizcash, אנו עוקבים מקרוב אחר התפתחויות אלו ומספקים לכם את המידע העדכני ביותר בנושא.

על פי נתוני בנק ישראל, ישראלים משלמים בממוצע כ-500-1,200 ש"ח בשנה על עמלות בנקאיות, סכום משמעותי שניתן לצמצם באופן ניכר באמצעות בחירה נכונה של בנק ושל אופן התנהלות. התחרות בין הבנקים בישראל מתגברת, במיוחד עם כניסתם של שחקנים דיגיטליים חדשים לשוק, דבר שהוביל להוזלה בעמלות במגוון פעולות בנקאיות.

השנה, חל שינוי מעניין בדירוג הבנקים הזולים ביותר, כאשר בנקים מסורתיים גדולים כמו דיסקונט ופועלים מציעים חבילות תחרותיות, לצד היתרון המובהק של הבנקים הדיגיטליים. בניגוד לשנים קודמות, הפער בין העלויות של הבנקים השונים הצטמצם, דבר המעיד על התגברות התחרות בענף.

הבנקים הזולים ביותר בישראל – השוואה מקיפה לשנת 2024

ערכנו בדיקה מקיפה של תעריפוני הבנקים השונים בישראל ובחנו את העמלות הנפוצות ביותר שמשפיעות על הצרכן הפרטי הממוצע. המחקר שלנו ב-bizcash כלל השוואה של עמלות מרכזיות כגון: דמי ניהול חשבון, עמלות פעולה בערוצים שונים, הנפקת פנקסי שיקים, העברות בנקאיות, ועמלות כרטיסי אשראי.

להלן תוצאות ההשוואה המעודכנות לשנת 2024:

מהנתונים עולה כי בנק דיסקונט מוביל כבנק המסורתי הזול ביותר במרבית הקטגוריות, אחריו בנק הפועלים ומזרחי-טפחות. עם זאת, הבנקים הדיגיטליים Pepper (מקבוצת לאומי) ובנק האינטרנט הראשון מציעים את ההצעות המשתלמות ביותר, במיוחד למי שמוכן לוותר על שירותי סניף פיזיים.

חשוב להדגיש כי העמלות הנ"ל הן הבסיסיות בלבד, וקיימות עמלות נוספות שיכולות להשפיע על העלות הכוללת. בנוסף, לכל בנק יש הטבות והנחות ייחודיות לקבוצות אוכלוסייה שונות.

מסלולי עמלות – המפתח לחיסכון משמעותי

אחת הדרכים המשמעותיות ביותר לחסוך בעמלות בנקאיות היא הצטרפות למסלולי עמלות. כל הבנקים בישראל מחויבים להציע מסלולים אלו בהתאם להוראות בנק ישראל. הצטרפות למסלול המתאים יכולה לחסוך לכם מאות שקלים בשנה.

קיימים שלושה סוגי מסלולים עיקריים:

מסלול בסיסי

כולל עד 10 פעולות בחודש (מתוכן עד פעולה אחת על ידי פקיד). מחיר המסלול נע בין 6.5-10 ש"ח לחודש, תלוי בבנק.

מסלול מורחב

כולל עד 50 פעולות בחודש (מתוכן עד 10 פעולות על ידי פקיד). מחיר המסלול נע בין 20-30 ש"ח לחודש, תלוי בבנק.

מסלול מורחב פלוס

כולל את כל הפעולות הכלולות במסלול המורחב, בתוספת שירותים נוספים כמו פנקסי שיקים וכרטיסי אשראי. מחיר המסלול נע בין 30-40 ש"ח לחודש, תלוי בבנק.

ניתוח שערכנו ב-bizcash מראה כי לקוחות עם היקף פעילות בינוני-גבוה יכולים לחסוך בין 30%-50% מהוצאות העמלות שלהם באמצעות הצטרפות למסלול המתאים.

עמלות ייחודיות – מה חשוב לדעת לפני פתיחת חשבון

מעבר לעמלות הבסיסיות, ישנן עמלות ייחודיות שיכולות להשפיע באופן משמעותי על ההוצאה הכוללת. חשוב להכיר את העמלות הללו כדי להימנע מהפתעות לא נעימות:

עמלות מט"ח ועסקאות בינלאומיות

אם אתם מבצעים רכישות באינטרנט במטבע זר או נוסעים לחו"ל, כדאי לבדוק את העמלות הבאות:

• עמלת המרת מטבע – נעה בין 2.5%-3.5% מסכום העסקה
• עמלת משיכת מזומן בחו"ל – עשויה להגיע ל-3.5% + עמלה קבועה של 10-20 ש"ח
• דמי טיפול בהעברות מט"ח – בין 0.1%-0.25% מהסכום (מינימום 20-30 ש"ח, מקסימום 100-200 ש"ח)

בהשוואה שערכנו, מצאנו כי בנק דיסקונט ובנק הפועלים מציעים את התעריפים האטרקטיביים ביותר בקטגוריה זו, במיוחד במסגרת חשבונות VIP או חשבונות המיועדים לצעירים. בנוסף, אפליקציות לניהול כספים בישראל מציעות לעתים פתרונות זולים יותר להמרות מט"ח.

עמלות ניירות ערך

אם אתם משקיעים בשוק ההון, העמלות הבאות יכולות להשפיע משמעותית על התשואה שלכם:

• עמלת קנייה/מכירה של מניות בישראל – 0.4%-0.7% (מינימום 35-50 ש"ח)
• עמלת קנייה/מכירה של אג"ח – 0.1%-0.2% (מינימום 25-40 ש"ח)
• עמלת קנייה/מכירה של ניירות ערך בחו"ל – 0.25%-0.6% (מינימום 25-50 דולר)
• דמי משמרת – 0.15%-0.2% שנתי משווי התיק (בחלק מהבנקים)

בקטגוריה זו, בנק מזרחי-טפחות ובנק הבינלאומי מציעים את העמלות האטרקטיביות ביותר למשקיעים קטנים-בינוניים, בעוד הבנקים הדיגיטליים לרוב אינם מציעים שירותי השקעה מלאים.

עמלות אשראי וערבויות

אם אתם נזקקים לאשראי או ערבויות בנקאיות, אלו העמלות שכדאי לבדוק:

• עמלת הקצאת אשראי – 0.5%-1.25% מהמסגרת שלא נוצלה
• עמלת טיפול בהלוואה – 0.5%-1.5% מסכום ההלוואה (מינימום 200-500 ש"ח)
• עמלת פירעון מוקדם – משתנה בהתאם לסוג ההלוואה
• עמלת ערבות בנקאית – 1.5%-5% שנתי מסכום הערבות

בהשוואה של מוצרי האשראי, בנק לאומי ובנק דיסקונט מציעים תנאים אטרקטיביים יחסית, אך חשוב מאוד להשוות הצעות ספציפיות לפני נטילת אשראי.

פטורים והנחות לקבוצות אוכלוסייה מיוחדות

חשוב לדעת כי קיימים פטורים והנחות משמעותיות בעמלות לקבוצות אוכלוסייה מסוימות. הכרת הזכויות יכולה לחסוך מאות שקלים בשנה:

אזרחים ותיקים ואנשים עם מוגבלות

על פי חוק, אזרחים ותיקים (גברים מעל גיל 67 ונשים מעל גיל 62) ואנשים עם מוגבלות זכאים להנחה של 50% בעמלות פעולה על ידי פקיד, עד 4 פעולות בחודש. בנוסף, הם זכאים להנחה בדמי ניהול חשבון ובעמלות נוספות.

סטודנטים וחיילים

רוב הבנקים מציעים הטבות ייחודיות לסטודנטים וחיילים, הכוללות:

• פטור מדמי ניהול חשבון לתקופה של 3-5 שנים
• פטור מעמלות כרטיס אשראי
• הנחות בעמלות מט"ח ועסקאות בינלאומיות
• הלוואות בתנאים מועדפים

עסקים קטנים ועצמאיים

עסקים קטנים ועצמאיים עם מחזור שנתי של עד 5 מיליון ש"ח זכאים לאותם מסלולי עמלות כמו לקוחות פרטיים. כדאי לבדוק את האפשרות להצטרף למסלול עמלות גם בחשבון העסקי.

איך לנהל נכון את עמלות הבנק שלכם – טיפים מקצועיים

ניהול נכון של עמלות הבנק יכול לחסוך לכם מאות ואף אלפי שקלים בשנה. הנה כמה טיפים מקצועיים מצוות המומחים של bizcash:

1. בדקו את דוח העמלות התקופתי שלכם

הבנקים מחויבים לשלוח ללקוחות דוח עמלות מפורט אחת לחצי שנה. עברו על הדוח בקפידה וזהו אילו עמלות אתם משלמים ובאיזו תדירות. זהו הצעד הראשון לזיהוי הזדמנויות לחיסכון.

2. השתמשו בערוצים ישירים

העמלה על פעולה בערוץ ישיר (אתר או אפליקציה) נמוכה בכ-80% מהעמלה על אותה פעולה כשהיא מבוצעת בסניף. העבירו כמה שיותר פעולות לערוצים הדיגיטליים.

3. שקלו הצטרפות למסלול עמלות

כפי שפירטנו קודם, מסלולי העמלות יכולים לחסוך כסף רב. בדקו מהו המסלול המתאים לכם על בסיס היסטורית הפעילות שלכם.

4. בדקו זכאות להטבות ופטורים

אזרחים ותיקים, אנשים עם מוגבלות, סטודנטים, חיילים ועולים חדשים זכאים להטבות ופטורים מעמלות. ודאו שאתם מקבלים את ההטבות המגיעות לכם.

5. התמקחו עם הבנק

אל תהססו לפנות לבנק ולבקש הטבות בעמלות. לבנקים יש גמישות מסוימת ויכולת להעניק הטבות ללקוחות שמבקשים זאת, במיוחד אם יש לכם היסטוריה טובה או אם אתם מאיימים לעבור לבנק אחר.

6. שקלו העברת חשבון לבנק אחר

אם אתם משלמים עמלות גבוהות, שקלו העברת החשבון לבנק אחר. תהליך המעבר בין בנקים הפך פשוט יותר בעקבות רפורמת הניוד הבנקאי.

7. אחדו חשבונות

אם יש לכם מספר חשבונות בנק, שקלו לאחד אותם לחשבון אחד כדי לחסוך בדמי ניהול ובעמלות נוספות.

השוואת בנקים דיגיטליים למסורתיים – האם באמת חוסכים?

עם התפתחות הבנקאות הדיגיטלית בישראל, רבים תוהים האם המעבר לבנק דיגיטלי אכן משתלם מבחינת עמלות. ערכנו השוואה מקיפה בין הבנקים המסורתיים לבין המתחרים הדיגיטליים שלהם:

מהנתונים עולה כי משק בית ממוצע יכול לחסוך בין 400-600 ש"ח בשנה באמצעות מעבר לבנק דיגיטלי. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון את המגבלות של הבנקים הדיגיטליים:

• היעדר שירותי השקעות מתקדמים
• מגבלות על הלוואות מורכבות
• היעדר שירות פרונטלי בסניף
• פתרונות מוגבלים לעסקים

המסקנה היא שבנקים דיגיטליים אכן מציעים חיסכון משמעותי בעמלות, אך הם אינם מתאימים לכל אחד. הבחירה תלויה בצרכים הספציפיים שלכם, בתדירות השימוש בשירותי סניף, ובמורכבות הפעילות הפיננסית שלכם.

העמלות הנסתרות שאתם לא מודעים אליהן

מעבר לעמלות הבסיסיות והמוכרות, קיימות עמלות נסתרות רבות שלקוחות רבים אינם מודעים אליהן, אך הן יכולות להצטבר לסכומים משמעותיים:

עמלת אי-ביצוע פעולות מינימליות

חלק מהבנקים גובים עמלה מיוחדת (בין 15-30 ש"ח לחודש) מלקוחות שאינם מבצעים פעולות מינימליות בחשבון. עמלה זו עלולה להיגבות מחשבונות "רדומים" או מחשבונות עם פעילות מועטה.

עמלת טיפול במזומנים

כאשר אתם מפקידים או מושכים סכומי מזומן גדולים (בדרך כלל מעל 10,000 ש"ח), הבנק עשוי לגבות עמלת טיפול במזומנים בשיעור של 0.15%-0.25% מהסכום.

עמלת חריגה ממסגרת אשראי

חריגה ממסגרת האשראי יכולה לגרור ריבית מוגדלת (לעתים פי 2-3 מהריבית הרגילה) ועמלת חריגה (בין 30-60 ש"ח לפעולה).

עמלת החזר שיק

החזרת שיק בשל חוסר כיסוי כרוכה בעמלה של 60-80 ש"ח, וזאת בנוסף להשלכות נוספות כמו הגבלת החשבון.

עמלת דמי טיפול בהלוואה

עמלה זו (בשיעור של 0.5%-1.5% מסכום ההלוואה) נגבית בעת העמדת הלוואה, אך לעתים קרובות היא נבלעת בתוך ההלוואה עצמה ולא נראית באופן ישיר.

המלצתנו ב-bizcash היא לבקש מהבנק תעריפון מלא ולעבור עליו בקפידה, תוך התמקדות בעמלות הרלוונטיות לפעילות שלכם. בנוסף, מומלץ לבקש הודעה בזמן אמת (SMS או התראה באפליקציה) בכל פעם שנגבית עמלה מעל סכום מסוים.

סיכום

השוואת עמלות הבנקים בישראל לשנת 2024 מראה כי קיימים הבדלים משמעותיים בין הבנקים השונים. בנק דיסקונט מוביל כבנק המסורתי הזול ביותר, אחריו בנק הפועלים ובנק מזרחי-טפחות. הבנקים הדיגיטליים Pepper ובנק האינטרנט הראשון מציעים את האפשרויות החסכוניות ביותר למי שמוכן לוותר על שירותי סניף פיזיים.

באתר bizcash, איפה שמספרים לכם את מה שבאמת חשוב לדעת, אנו ממליצים לנקוט במספר צעדים כדי להוזיל את עלויות העמלות:

• בדקו את דוח העמלות התקופתי שלכם וזהו אילו עמלות אתם משלמים
• השתמשו בערוצים ישירים ככל האפשר
• הצטרפו למסלול עמלות המתאים לפרופיל הפעילות שלכם
• בדקו זכאות להטבות ופטורים מיוחדים
• התמקחו עם הבנק על גובה העמלות
• שקלו מעבר לבנק אחר אם העמלות גבוהות מדי

חשוב לזכור כי הבנק הזול ביותר עבורכם תלוי בפרופיל הפעילות הספציפי שלכם. לקוחות עם פעילות בנקאית בסיסית עשויים להרוויח יותר ממעבר לבנק דיגיטלי, בעוד לקוחות עם צרכים מורכבים עשויים להעדיף בנק מסורתי שמציע מגוון רחב יותר של שירותים.

התחרות הגוברת בענף הבנקאות בישראל צפויה להוביל להוזלה נוספת בעמלות בשנים הקרובות, במיוחד עם התרחבות הבנקאות הדיגיטלית והקלת תהליך המעבר בין בנקים. מומלץ לבצע השוואה מחודשת אחת לשנה לפחות, כדי לוודא שאתם נהנים מהתנאים המיטביים.

באתר bizcash אנו ממשיכים לעקוב אחר התפתחויות אלו ולעדכן את הקוראים שלנו במידע העדכני ביותר בתחום העמלות הבנקאיות והפתרונות לחיסכון.

The post אלו הבנקים הזולים ביותר בעמלות לשנת 2024 appeared first on BizCash | ביזקאש - חדשות כלכלה, עסקים וכסף.

מגמות עליית מחירי הביטוחים האישיים בישראל

בשנים האחרונות, ישראלים רבים מוצאים את עצמם מתמודדים עם עלייה משמעותית במחירי הביטוחים האישיים. לפי נתוני רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, חלה עלייה ממוצעת של כ-15% במחירי ביטוחי הבריאות הפרטיים בשלוש השנים האחרונות, ועלייה של כ-20% במחירי ביטוחי החיים. מגמה זו משפיעה באופן ישיר על הכיס של אזרחי ישראל ומחייבת התמודדות נבונה.

צרכנות פיננסית חכמה מחייבת הבנה של הגורמים לעליית המחירים ואסטרטגיות להתמודדות יעילה. מומחי BizCash – מידע אמין ועדכני לעסקים ולמשקיעים מסבירים כי הבנת המגמות בשוק מאפשרת לצרכנים להתכונן טוב יותר ולקבל החלטות מושכלות יותר.

הגורמים המרכזיים לעליית מחירי הביטוחים

מספר גורמים משפיעים על העלייה המתמשכת במחירי הביטוחים האישיים בישראל:

• אינפלציה ויוקר המחיה: העלייה הכללית במחירים במשק הישראלי מתורגמת גם לעלייה בפרמיות הביטוח.
• עלייה בתוחלת החיים: ככל שאנחנו חיים יותר שנים, כך עולה הסיכוי שנזדקק לשירותי בריאות יקרים יותר.
• התייקרות שירותי הרפואה: טכנולוגיות רפואיות מתקדמות ותרופות חדשניות מייקרות את עלויות הטיפולים.
• שינויים רגולטוריים: הנחיות חדשות מצד רשות שוק ההון משפיעות על מבנה הפוליסות ומחיריהן.
• ריכוזיות בשוק הביטוח: מיעוט יחסי של מתחרים בשוק הישראלי מוביל לתחרות מוגבלת ולמחירים גבוהים יותר.

כיצד להוזיל את עלויות הביטוחים האישיים

למרות מגמת ההתייקרות, ישנן מספר אסטרטגיות יעילות שיכולות לסייע בהפחתת עלויות הביטוחים האישיים. מומחי BizCash מדגישים כי בדיקה מעמיקה ויזומה של הפוליסות הקיימות היא הצעד הראשון והחשוב ביותר.

בדיקת כפילויות בכיסויים הביטוחיים

אחת הבעיות הנפוצות ביותר היא תשלום כפול עבור אותו כיסוי ביטוחי. לדוגמה, ייתכן שאתם מכוסים עבור אותם ניתוחים בחו"ל הן בביטוח המשלים של קופת החולים והן בביטוח הפרטי שלכם. זיהוי וביטול כפילויות יכול לחסוך אלפי שקלים בשנה.

מומלץ לרכז את כל פוליסות הביטוח שברשותכם ולבדוק את הכיסויים הכלולים בכל אחת מהן. ניתן להיעזר ביועץ ביטוח עצמאי שיכול לזהות במהירות כפילויות וחוסרים.

השוואת מחירים בין חברות ביטוח שונות

השוואת מחירים היא אחת האסטרטגיות היעילות ביותר להוזלת עלויות הביטוח. קיימים הבדלים משמעותיים בין חברות הביטוח השונות, ולעתים ניתן לקבל את אותו כיסוי בדיוק במחיר נמוך בהרבה.

כיום ישנם מספר אתרי השוואת מחירים בתחום הביטוח המאפשרים לקבל הצעות מחיר מכמה חברות ביטוח במקביל. חשוב להשוות לא רק את המחיר אלא גם את היקף הכיסוי, תקרת הפיצוי, ההשתתפות העצמית ותנאים חשובים אחרים.

ניהול משא ומתן עם חברות הביטוח

רבים אינם מודעים לכך שניתן ורצוי לנהל משא ומתן עם חברות הביטוח. ברוב המקרים, חברות הביטוח מוכנות להתגמש במחיר כדי לשמור על לקוחות קיימים או לרכוש לקוחות חדשים.

לפני שיחת המשא ומתן, מומלץ להצטייד בהצעות מחיר מתחרות ולהכיר היטב את תנאי הפוליסה הנוכחית שלכם. במהלך השיחה, הציגו את ההצעות המתחרות וציינו כי אתם שוקלים לעבור לחברה אחרת. במקרים רבים, סוכני הביטוח יציעו הנחה משמעותית כדי לשמור עליכם כלקוחות.

התאמת ההשתתפות העצמית לצרכים האישיים

העלאת סכום ההשתתפות העצמית יכולה להפחית משמעותית את הפרמיה החודשית. אם אתם נמצאים במצב כלכלי יציב ויכולים לשאת בהוצאה חד-פעמית גבוהה יותר במקרה של תביעה, שקלו להעלות את ההשתתפות העצמית.

לדוגמה, בביטוח רכב, העלאת ההשתתפות העצמית מ-1,000 ש"ח ל-3,000 ש"ח יכולה להפחית את הפרמיה החודשית בכ-20%. חשוב לחשב את הכדאיות הכלכלית בהתאם לסיכויי התביעה והחיסכון הצפוי.

התאמת פוליסות הביטוח לשלבים השונים בחיים

צרכי הביטוח משתנים לאורך החיים, ופוליסה שהייתה מתאימה לפני עשר שנים עשויה להיות מיותרת או חסרה כיום. בחינה תקופתית של צרכי הביטוח היא מפתח לחיסכון ולהתאמה אופטימלית.

ביטוחים חיוניים לזוגות צעירים ומשפחות

לזוגות צעירים ומשפחות עם ילדים, הביטוחים החיוניים ביותר כוללים:

• ביטוח חיים: חיוני למפרנסים עם תלויים, מספק ביטחון כלכלי למשפחה במקרה של פטירה.
• ביטוח אובדן כושר עבודה: מבטיח הכנסה חודשית במקרה של אי-יכולת לעבוד עקב מחלה או תאונה.
• ביטוח בריאות: מעבר לביטוח המשלים של קופת החולים, שקלו ביטוח ניתוחים וטיפולים מיוחדים.
• ביטוח משכנתא: מכסה את יתרת המשכנתא במקרה של פטירה, ומבטיח שהמשפחה לא תאבד את ביתה.

ביטוחים רלוונטיים לגיל הביניים ולקראת פרישה

בגיל הביניים ולקראת פרישה, הצרכים הביטוחיים משתנים:

• ביטוח סיעודי: הופך לחיוני יותר ככל שמתקדמים בגיל, מכסה הוצאות טיפול סיעודי בבית או במוסד.
• ביטוח בריאות מורחב: בגיל מבוגר יותר, הסיכוי לבעיות בריאות עולה ולכן כדאי לשקול הרחבת הכיסוי.
• צמצום ביטוח חיים: אם הילדים כבר עצמאיים כלכלית והמשכנתא כבר נפרעה ברובה, ניתן לשקול הקטנת סכום הביטוח.

זכויות צרכניות בתחום הביטוח

הכרת הזכויות הצרכניות בתחום הביטוח היא כלי חשוב בהתמודדות עם עליית המחירים. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פועלת להגנה על הצרכנים ומפרסמת הנחיות והוראות לחברות הביטוח.

חובת הגילוי הנאות של חברות הביטוח

חברות הביטוח מחויבות בגילוי נאות ומלא של תנאי הפוליסה, לרבות החרגות, תקופות אכשרה והשתתפויות עצמיות. על המבוטח לקבל מסמך גילוי נאות המפרט את עיקרי הכיסוי בשפה ברורה ופשוטה.

במקרה שחברת הביטוח לא עמדה בחובת הגילוי הנאות, ניתן להגיש תלונה לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ובמקרים מסוימים אף לבטל את הפוליסה או לדרוש פיצוי.

זכות הביטול וההחזר הכספי

המבוטחים זכאים לבטל פוליסות ביטוח בכל עת, גם אם תקופת הביטוח טרם הסתיימה. במקרה של ביטול, חברת הביטוח מחויבת להחזיר את החלק היחסי של הפרמיה ששולמה מראש עבור התקופה שלאחר הביטול.

לגבי פוליסות חדשות, קיימת "תקופת צינון" של 14 ימים (ובביטוחי בריאות 30 ימים) שבמהלכה ניתן לבטל את הפוליסה ולקבל החזר מלא של הפרמיות ששולמו, בניכוי עלויות מינימליות.

זכות העיון במידע הרפואי

בביטוחי בריאות, למבוטחים יש זכות לעיין במידע הרפואי שנאסף עליהם ושימש בסיס להחלטות חברת הביטוח. זכות זו חשובה במיוחד במקרים של דחיית תביעה או קביעת החרגות בפוליסה.

במקרה של מחלוקת על החלטת חברת הביטוח בנוגע למצב רפואי, ניתן לבקש חוות דעת רפואית נוספת ולערער על ההחלטה.

כלים טכנולוגיים לניהול והוזלת ביטוחים

הטכנולוגיה מציעה כיום מגוון כלים שיכולים לסייע בניהול יעיל יותר של הביטוחים האישיים ובהוזלת העלויות. BizCash ממליץ על שימוש בכלים אלה כחלק מאסטרטגיית ההתמודדות עם עליית המחירים.

אפליקציות להשוואת מחירי ביטוח

אפליקציות ואתרים להשוואת מחירי ביטוח מאפשרים לקבל במהירות מספר הצעות מחיר מחברות שונות. חלק מהאפליקציות אף מציעות אפשרות לרכוש את הביטוח ישירות דרכן, ללא צורך בסוכן ביטוח, מה שיכול להוזיל עוד יותר את העלויות.

בין האפליקציות הפופולריות בישראל ניתן למצוא את "Wobi", "ביטוח ישיר", ו"הראל". חשוב לוודא שההשוואה מתייחסת לאותם תנאים וכיסויים בדיוק, כדי שתהיה משמעותית.

מערכות לניהול תיק הביטוחים המשפחתי

ניהול מסודר של כל פוליסות הביטוח המשפחתיות יכול למנוע כפילויות ולהבטיח כיסוי מלא ללא פערים. כיום ישנן אפליקציות המאפשרות לרכז את כל המידע על הביטוחים במקום אחד, כולל מועדי חידוש, סכומי ביטוח והשתתפויות עצמיות.

חלק מהאפליקציות אף מציעות התראות לפני מועדי חידוש, המאפשרות להתכונן מראש ולבדוק אפשרויות חלופיות בשוק.

מיתוסים נפוצים בנושא ביטוחים אישיים

בתחום הביטוחים קיימים מיתוסים רבים שעלולים להוביל להחלטות שגויות ולהוצאות מיותרות. הבנת האמת מאחורי המיתוסים יכולה לסייע בקבלת החלטות מושכלות יותר.

המיתוס: "כל הביטוחים חיוניים"

למרות הנטייה של סוכני ביטוח להציע מגוון רחב של ביטוחים, לא כולם חיוניים לכל אדם. ביטוחים כמו ביטוח חיים למי שאין לו תלויים, או ביטוח אובדן כושר עבודה למי שאינו עובד, עשויים להיות מיותרים.

כדאי לבחון את הצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם ולהתאים את הביטוחים בהתאם, תוך התייעצות עם גורם מקצועי בלתי תלוי.

המיתוס: "אי אפשר לשנות פוליסה קיימת"

רבים חושבים שלאחר שנחתמה פוליסת ביטוח, לא ניתן לשנות אותה עד לחידוש. האמת היא שבמרבית המקרים, ניתן לשנות תנאים בפוליסה גם במהלך תקופת הביטוח, כולל הגדלה או הקטנה של סכומי ביטוח, שינוי ההשתתפות העצמית, או אפילו ביטול כיסויים מסוימים.

מומלץ לבדוק עם חברת הביטוח אילו שינויים ניתן לבצע בפוליסה שלכם, ואיך אלה ישפיעו על הפרמיה.

סיכום

עליית מחירי הביטוחים האישיים היא מציאות שעמה מתמודדים רבים בישראל, אך אין פירוש הדבר שאנחנו חסרי אונים מולה. באמצעות הבנת הגורמים לעלייה, זיהוי הביטוחים החיוניים באמת, השוואת מחירים שיטתית, ניהול משא ומתן יעיל וניצול הזכויות הצרכניות שלנו, ניתן להפחית משמעותית את העלויות.

חשוב לזכור כי מצב החיים וצרכי הביטוח משתנים לאורך השנים, ולכן חיוני לבחון מחדש את תיק הביטוחים לפחות אחת לשנתיים. שימוש בשירותי יועץ ביטוח עצמאי, שאינו מקבל עמלות מחברות הביטוח, יכול לסייע בזיהוי כפילויות, חוסרים והזדמנויות לחיסכון.

כפי שמדגישים המומחים בBizCash, צרכנות פיננסית נבונה מחייבת מעורבות אקטיבית ובדיקה תקופתית של המוצרים הפיננסיים שאנו רוכשים, כולל ביטוחים. השקעת זמן ומאמץ בניהול נכון של תיק הביטוחים יכולה להניב חיסכון של אלפי שקלים בשנה, מבלי לוותר על הביטחון והשקט הנפשי שמספקים הביטוחים החיוניים.

The post מחירי הביטוחים האישיים בעלייה: כך תתמודדו appeared first on BizCash | ביזקאש - חדשות כלכלה, עסקים וכסף.